Ключевую. От кредитной истории (КИ) зависят условия, которые предложит банк. Чем она «чище», тем больше шансов получить выгодную процентную ставку. А вот при плохой КИ велика вероятность, что в услуге откажут вовсе.
Иногда лояльные к клиентам банки предлагают кредиты наличными на карту без отказа. Но обо всем по порядку.
Что такое кредитная история
Кредитная история — это все ваши предыдущие взаимоотношения со всеми банками. Причем не только с ними. Туда записываются ваши обязательства, включая поручительства, оплату ЖКХ, алиментов и даже мобильной связи.
Если вы добросовестно вносили все платежи по ипотеке, кредитам, рассрочкам и выполняли любые другие денежные обязательства, кредитная история у вас хорошая.
Вся информация хранится в Бюро кредитных историй (БКИ). Туда же стекаются и данные о том, в какие финорганизации вы обращались и какие суммы запрашивали. Все это тоже влияет на КИ, а сама информация хранится в течение 10 лет.
Как проверить кредитную историю
В России несколько БКИ. Узнать, где конкретно хранится информация о вас, можно через Госуслуги. Зайдите в свой аккаунт и отправьте запрос в Центральный каталог КИ. Так вы получите список бюро.
После зарегистрируйтесь на сайтах этих БКИ и запросите отчет о вашем кредитном рейтинге. Скрининговый балл будет обозначен цифрой. Чем он выше, тем больше шансов получить выгодные условия от банка при кредитовании.
На скрининговый балл влияют:
- соотношение ваших обращений в банк и отказов;
- своевременные выплаты по денежным обязательствам;
- текущие займы;
- штрафы;
- поручительства;
- банкротство.
Запрашивать информацию можно бесплатно два раза в год.
Что делать, если кредитная история подпорчена
Для начала погасите все ваши задолженности, долги и штрафы, если они есть. Если прямо сейчас вы выплачивайте один или несколько кредитов, подождите, пока вы их закроете, и только потом пробуйте получить одобрение на новый заем. Или воспользуйтесь рефинансированием.
Пустая кредитная история — не самый лучший показатель. Для банка вы — темная лошадка. Далеко не каждая организация захочет связываться с подобным, так как риск, что получить деньги обратно не получится, слишком высокий.
В этом случае можно начать с небольшого займа. Как вариант, можно оформить карту рассрочки, приобрести товар и добросовестно вносить платежи. Тогда в БКИ появится положительная запись, которая повлияет на ваш рейтинг.
